Рассылка

| все материалы

Пристав на пути к аресту

Законом предусмотрено, что денежные средства, находящиеся на счете должника могут быть арестованы для обеспечения исковых требований кредитора. А если суд уже вынес решение в пользу кредитора, то из этих денег обычно и происходит взыскание долга. Но даже если у должника достаточно денег на счете, нет гарантий, что взыскание будет произведено быстро и что кредитор получит всю положенную сумму.

Обращаясь с исками, большинство кредиторов заинтересовано в том, чтобы их требования к должнику были обеспечены, в связи с чем и заявляют суду соответствующее ходатайство.

Когда речь идет о взыскании денежного долга, истцы, чаще всего просят суд наложить арест на денежные средства должника, а не на имущество. Исполнить решение суда в этом случае можно быстрее и проще, чем при аресте движимого или недвижимого имущества, ведь процедура обращения взыскания на него не только более длительна и сложна, но и чрезвычайно громоздка. Если суд удовлетворяет ходатайство, выносится определение о том, что на денежные средства, должника (находящиеся на указанном счете в определенном банке) следует наложить арест. У кредиторов же возникает вопрос о дальнейших действиях. Ведь не секрет, что из-за нерадивости секретарей судов и судебных приставов, исполнительные листы, в том числе и об аресте, могут затеряться и поступить в банк ответчика с большим опозданием. Иногда, впрочем, такое происходит не случайно. Так, должник может «попросить» представителей суда или пристава на некоторое время попридержать лист и не направлять его в службу судебных приставов (ССП) или в банк. За это время недобросовестный ответчик успевает почти на законном основании перевести пока еще свои деньги на другие счета. Доказать обратное и привлечь недобросовестного должника к ответственности, а тем более найти и вернуть деньги крайне сложно.

Арест денежных средств должника производится не только при обеспечении иска, т.е. еще до того, как будет вынесено решение суда по делу о взыскании долга. Зачастую арест налагается судебным приставом уже после этого, если должники не выражают желания добровольно исполнить решение суда, и возникает необходимость в принудительном исполнении.

Требования судебных актов, а так же актов других органов о взыскании денежных средств исполняются банками и иными кредитными организациями, несмотря на то, что эти организации по закону не являются органами принудительного исполнения. Иными словами помимо суда и ССП большая роль отводится банку, в котором должник держит свои деньги. От позиции служащих этой организации во многом зависит, насколько эффективными окажутся меры, принятые судом (судебным приставом) по защите интересов кредитора (взыскателя). Как мы покажем далее, банк должника вполне может сыграть свою решающую роль в деле о взыскании долга.

Как налагается арест, и взыскиваются деньги

Арест на денежные средства может быть наложен арбитражным судом, судьей, судебным приставом-исполнителем. Отметим, кстати, что предприниматели и компании нередко становятся жертвами мошенников, действующих под прикрытием специально зарегистрированных фирм-однодневок, и для них важно, какую позицию займет следователь, который ведет уголовное дело по его заявлению. Так, наложить арест на счета криминальных фирм и преступников можно еще на стадии расследования уголовного дела. Такой арест налагается по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора.

Однако основная тема нашей статьи, все же, хозяйственные споры, рассматриваемые в арбитражных судах.

1. Арест в обеспечение иска

На основании вынесенного судом определения об аресте денежных средств, выдается исполнительный лист. В интересах кредитора позаботиться о том, чтобы этот документ как можно быстрее поступил в банк. После того, как лист поступит в кредитную организацию, последняя не должна будет осуществлять расходные операции по счету (вкладу) должника в пределах той суммы, на которую наложен арест. Но это не означает, что запрещены абсолютно все операции по счету.

Необходимо учесть, что арест налагается только в том случае, если есть сведения о том, что должник хранит свои денежные средства на счетах в банках и иных кредитных организациях. При аресте объявляется запрет на распоряжение денежными средствами. Поскольку счетом распоряжается его владелец, значит, при аресте запрет относится и к нему. Но в первую очередь запрет производить по счету определенные операции адресуется банку, ведущему этот счет.

2. Арест при взыскании долга

Итак, если суд принял положительное решение по иску и обязал ответчика выплатить определенную сумму, дальнейшее поведение истца зависит от его заинтересованности в скорейшем исполнении решения. Можно пассивно дожидаться, когда руководство должника добровольно перечислит на счет истца всю положенную сумму, что, однако, на практике случается крайне редко. Можно подождать, пока исполнительный лист из суда, вынесшего решение, поступит в ССП по месту нахождения должника или его имущества и надеяться, что судебный пристав сам и в положенный срок разрешит ситуацию.

Но та же практика свидетельствует, что исполнительное производство, при котором кредитор занимает пассивную позицию, движется крайне медленно и даже незначительные трудности, с которыми сталкиваются приставы, надолго тормозят процесс взыскания. Таким образом, для взыскателя лучше включиться в процесс исполнения с самого начала, и тогда в течение кратчайшего периода времени деньги поступят на его счет.

После вступления решения суда в силу кредитору необходимо направить своего представителя (с соответствующей доверенностью), чтобы тот забрал исполнительный лист из суда. Надо обратить внимание и на установленные законом сроки. Опытный должник может пообещать, что исполнит решение суда добровольно и попросит вас забрать исполнительный лист из суда, банка, ССП. Если пойти ему навстречу, надо помнить, что впоследствии обратиться в ССП или в банк за принудительным исполнением можно лишь в течение 6 месяцев. После того, как лист окажется у взыскателя, тот сам вправе выбрать, к кому обращаться для взыскания денежных средств.

Во-первых, можно передать исполнительный лист сразу в тот банк или иную кредитную организацию, где у должника открыт счет. Но эта мера будет наиболее результативной только если у к тому моменту кредитор располагает конкретной информацией об организации и номере счета, на котором у должника имеются денежные средства. Если же окажется, что счет «нулевой», или был закрыт, на него помещены деньги третьего лица (например, по агентскому договору, договорам комиссии, поручения и пр.) или уже наложен арест ИМНС или судом по другому делу, то, передав лист в банк, можно упустить драгоценное время. В итоге же все равно необходимо будет обратиться в ССП.

Во-вторых, можно передать исполнительный лист для принудительного исполнения судебному приставу-исполнителю, не дожидаясь, пока документы, пройдя регистрацию в различных канцеляриях, поступят к нему по почте. Получив лист, судебный пристав, в течение 3-х дней должен вынести постановление о возбуждении исполнительного производства и направить его копии должнику и заявителю. В постановлении устанавливается срок для добровольного погашения задолженности (5 дней с момента получения), а также счет ССП, на который должнику предлагается перечислить деньги. В течение 2-х месяцев со дня поступления исполнительного листа к судебному приставу, он обязан исполнить требования, содержащиеся в этом документе.

Возбудив исполнительное производство, пристав имеет право наложить арест на имущество должника и, в частности, на денежные средства, находящиеся на его расчетном счете. Соответствующее постановление пристава вместе с остальными необходимыми документами направляется в банк. Предписания пристава об аресте денег обязательны для исполнения кредитной организацией. Но надо помнить, что при этом, сам счет должника не блокируется.

В ряде случаев судебный пристав обязан приостановить исполнительное производство, например, когда должник оспаривает исполнительный документ в судебном порядке.

Трудности с исполнением

Получив исполнительный лист от судебного пристава или от взыскателя, кредитная организация обязана в течение 3 дней выполнить соответствующее предписание об аресте или о взыскании денежных средств (при их наличии) и прекратить расчетные операции по счету в пределах указанной в документах суммы. Но на практике встречаются не простые ситуации, некоторые из которых мы сейчас рассмотрим.

• На счете должника отсутствуют денежные средства.

В данном случае банк обязан сделать соответствующую отметку о невозможности выполнить предписание на бланке исполнительного листа. Затем документ ставится в картотеку неоплаченных счетов.

• На счете должника не достаточно средств для погашения долга.

Тут банк обязан произвести взыскание и сделать на исполнительном листе отметку о частичном исполнении (с указанием причин). Сам же документ ставится в картотеку с отметкой о недостаточности средств на счете должника. По мере поступления денежных средств на счет должника банк выполняет решение суда.

Взыскателю бывает нецелесообразно дожидаться, пока на счет должника поступят деньги (ведь не известно, когда это произойдет и произойдет ли вообще). Поэтому возникает необходимость пока не поздно наложить арест на иное имущество, (недвижимость, транспорт, оборудование, ценные бумаги, и пр.). Сделать это может только судебный пристав после того, как возбудит исполнительное производство. В результате долг можно будет довзыскать в принудительном порядке, реализовав описанное и арестованное имущество.

• Судебный пристав настойчиво рекомендует взыскателю забрать исполнительный лист из ССП и самому отвезти его в банк.

В данном случае приставы, вопреки уверениям, часто руководствуются не интересами взыскателя, а своими собственными: отдав лист взыскателю, они смогут на законном основании закрыть исполнительное производство, улучшив показатели в отчетах. Не стоит спешить забирать документы из ССП так же и потому, что если денежных средств у должника на счете не окажется или их будет недостаточно, исполнительный лист может надолго задержаться в банке, вы лишь и время будет потеряно. Взыскателю придется вновь обращаться в ССП для того, чтобы пристав установил, есть ли у должника другие счета (например, валютные), чтобы он, в крайнем случае, наложил арест и обратил взыскание на другое имущество, если к тому времени оно останется.

• Приоритеты государства оказываются превыше интересов коммерсантов.

Общеизвестно, что если у должника есть несколько кредиторов, среди последних начинается борьба за то, чьи требования должны удовлетворяться в первую очередь. Если при этом сталкиваются интересы нескольких коммерческих организаций, то их представители стараются заполучить в союзники судебного пристава, который исполняет решение. Но вот если в списке кредиторов государство, его интересы будут защищены в первую очередь, и в итоге шансы остальных на взыскание снижаются. Так, например, если в банк поступит ваш исполнительный лист, а на следующий день туда придет инкассо от налоговой инспекции по взысканию фискальной задолженности, банк в 99.9% случаев, прежде всего, удовлетворит все требования ИМНС. Порою это происходит даже несмотря на арест денежных средств, ранее наложенный на счет должника судом или судебным приставом.

В других случаях банки могут проявить принципиальность и не исполнить указания налогового органа о перечислении денег. При этом служащие банка сошлются на то, что не имеют права исполнять выставленное инкассо, поскольку на денежные средства судом или судебным приставом наложен арест. Но как только арест будет снят, требование налоговиков сразу же исполнится полностью, и лишь после этого (из оставшихся средств) банки исполняют требования о взыскании долга, связанного с неисполнением или ненадлежащим исполнением хозяйственной сделки. При этом кредитные организации руководствуются законом, который гласит, что если у должника недостаточно денежной суммы для удовлетворения всех требований по исполнительным документам указанная сумма распределяется между взыскателями в порядке установленной очередности. В первую и вторую очередь удовлетворяются требования по взысканию алиментов, возмещению вреда, причиненного здоровью, требования работников, вытекающие из трудовых правоотношений и пр. После этого удовлетворяются требования по отчислениям в бюджет и фонды. И только потом удовлетворяются все остальные требования в порядке поступления исполнительных документов. Требования каждой последующей очереди удовлетворяются после полного погашения требований предыдущей очереди. А при недостаточности взысканной денежной суммы для полного удовлетворения всех требований одной очереди они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме.

• Исполнительный лист поступил в банк, но тот не исполняет решения суда.

В таких случаях взыскатель может через суд защитить свои права и наказать банк.

• Банк нарушает установленный законом 3-дневный срок на исполнение.

Как и в предыдущем случае взыскатель может обратиться в суд и привлечь к ответственности банк.

• Уклоняясь от выполнения требований исполнительного листа, банки необоснованно ссылаются на «отсутствие необходимых реквизитов» в этом документе. Например, служащий банка, обосновывая отказ, сошлется, что в исполнительном документе не указан номер счета, с которого следует списывать денежные средства. Взыскатель в этом случае может напомнить банку, что подобные действия противоречат закону. А если задержка все-таки произошла, то вы можете обратиться в суд и привлечь банк ответственности.

На какие счета арест не налагается

Бывает, что излишние старания не очень опытных судебных приставов могут повредить взыскателю, ответчику и третьим лицам. В лучшем случае принятые необоснованные меры окажутся неэффективными, а в худшем нанесут убытки третьим лицам. Например, когда пристав выносит постановление, в котором налагается арест на «денежные средства, находящиеся на ссудном счете», который открывается банком на имя заемщика-должника. Данный счет отражает размер денежной задолженности заемщика перед банком, а не банка перед заемщиком.

Другой пример, когда налагается арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентских и субкорреспондентских счетах в банках. В этих случаях деятельность кредитных организаций может быть парализована, и эти меры причинят значительные убытки не только самому банку, но и его клиентам. Иногда накладывается арест и на фонды обязательных резервов в Банке России. Напомним, что средства из этих резервов могут быть перечислены на счет кредитной организации только в ограниченном числе случаев (возврат излишне перечисленных сумм обязательных резервов; перевод, связанный с внутримесячным регулированием ЦБ РФ нормативов обязательных резервов; перечисление средств на корсчета ликвидационных комиссий). Наложить арест на денежные средства, отраженные на счетах обязательных резервов, можно лишь при ликвидации банка.

Ответственность за неисполнение

Если решение или определение суда не исполняется без уважительных причин, судебный пристав имеет право вынести постановление о наложении на должника штрафа в размере до 200 МРОТ. При этом должнику назначается новый срок для исполнения. Это постановление утверждается старшим судебным приставом. При повторном нарушении предписания пристава штраф удваивается, а судебный пристав-исполнитель имеет право выйти с ходатайством о привлечении должностных лиц организации или частного предпринимателя к административной или даже уголовной ответственности.

Если требования исполнительного листа не выполнит банк, его могут также привлечь к ответственности. Штраф в этом случае назначается в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию. Повторное неисполнение требований, указанных в листе может явиться основанием для отзыва у банка лицензии. На должностных лиц банка также может быть наложен крупный штраф.

Банк на стороне должника

Случается, что банки намеренно не исполняют или затягивают исполнение документов об аресте денежных средств должника или их взыскание. Например, представителям банка становится известно, что клиент по вступившему в силу решению суда вскоре обязан будет уплатить крупную сумму или вынесено определение об аресте денег, находящихся на счете клиента. Исполнительный лист в банк еще не поступил. Если у кредитной организации с этим клиентом сложились доверительные отношения, то должнику могут «помочь» уйти от ответственности и за определенное вознаграждение спрятать деньги должника. Денежные средства могут быть переведены в другой банк, на другой счет, о котором приставу и взыскателю пока не известно. После поступления исполнительного листа работники банка заявят, что его исполнить невозможно из-за отсутствия денежных средств на счете должника.

Помощь в «уводе» денежных средств со счета накануне предъявления исполнительного листа об аресте или о взыскании долга практикуется банками достаточно широко. Многие взыскатели, чьи права оказались нарушены, обращаются в суды, пытаясь наказать банк и недобросовестного должника. При этом взыскателям, снова вынужденным становиться истцами, следует заранее позаботиться о доказательствах. Так, можно представить суду выписку со счета должника (хорошо, если она будет выдана до дня вынесения судебного акта (определения, решения)) или соответствующего постановления судебного пристава. Но и в этом случае тяжело доказать преднамеренность действий банка и должника, причинно-следственные связи, тем более, что банк, скорее всего, представит «железные доказательства» своей невиновности, а его юристы приведут убедительные доводы по поводу того, почему операция по счету клиента, проведенная буквально за несколько часов до поступления в банк исполнительного листа (постановления), была абсолютно законной. Однако, иногда, все же при внимательном изучении документов и обстоятельств могут вскрыться несоответствия, например, отсутствие необходимых документов, подписей или печатей. Как пример, может отсутствовать распоряжение клиента (должника) банку на проведение соответствующей операции.

О солидарных должниках

На практике встречаются случаи, когда по гражданским искам выносятся решения в отношении сразу нескольких солидарных должников. Например, по договору поручительства должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если в договоре не оговорено иное. В случае солидарной ответственности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как всего долга полностью, так и его части. Если один из должников удовлетворил требование кредитора полностью, то остальные несут перед ним ответственность в равных долях.

Недобросовестные, но расторопные взыскатели, получив несколько экземпляров исполнительного листа (его дубликаты) на руки, одновременно предъявляют их к принудительному исполнению в ССП по месту нахождения каждого из должников, в банки, в которых должники имеют счета или обращаются непосредственно к должникам с требованием оплатить долг. Нередко взыскатели получают один и тот же долг сразу с нескольких солидарных должников: от кого-то полностью, от кого-то частично. После того, как добровольно или принудительно должники исполняют решения суда, они обращаются друг к другу с претензиями. Выяснив, что они стали жертвами обмана, бывшие уже должники пытаются возвратить безосновательно выплаченные средства. Но это им не всегда удается: взыскатели либо пускаются в «бега», либо объявляют себя банкротами, объясняя, что ситуация со взысканием стала возможна по вине тех лиц, которые исполняли решение суда и не согласовали свои действия друг с другом. Естественно, что полученные в результате таких «накладок» денежные средства сразу по мере их поступления выводятся на другие счета и вернуть их практически невозможно.

Чтобы такого не произошло, солидарные должники должны постоянно обмениваться информацией и держать друг друга в курсе происходящих событий, связанных с исполнением судебного решения. При необходимости им нужно предоставлять друг другу и документы, подтверждающие, что долг уже был полностью или частично оплачен кем-то из солидарных должников. Полученные документы предъявляются в банки и ССП, где находятся исполнительные листы. Еще лучше солидарным должникам сразу после вынесения судебного решения договориться о том, кто из них в каком объеме погасит долг и добровольно исполнить решение. А все взаимные претензии можно разрешить потом на переговорах или в суде.

Нужно ли банку инкассовое поручение

На практике банк может отказаться принять исполнительный лист от взыскателя, к исполнению, сославшись на отсутствие инкассового поручения. Рассмотрим, насколько правомерны такие отказы. Тем более что позиции судов и ЦБР при решении этого вопроса различны.

Закон «Об исполнительном производстве» возлагает на банки и иные кредитные организации обязанность по взысканию денежных средств, находящихся на счетах должника. Но нигде не сказано, что тот же банк обязан провести банковскую операцию по счету должника. Это противоречило бы закону «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами.

По закону правила осуществления расчетов в РФ, проведение банковских операций, а так же бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы отнесено к компетенции Банка России. Им в рамках своей компетенции установлен соответствующий порядок - при взыскании денежных средств по исполнительным документам в банк должно быть представлено инкассовое поручение с приложенным исполнительным документом. Данный порядок полностью повторяет требования ГК РФ, из которых следует, что операция по списанию денежных средств со счета клиента без его распоряжения, обеспечивающая совершение исполнительных действий, совершается в рамках расчетов по инкассо, предполагающих осуществление банком действий по получению от плательщика платежа на основании инкассового поручения. Списание банком денежных средств со счета должника на основании только исполнительного документа является неправомерным.

Но с другой стороны, суды, рассматривая споры взыскателей с банками, в которых должник держит деньги, не принимают к сведению эти указания ЦБ РФ и во многих случаях становятся на сторону взыскателя.

Другая проблема, связанная с исполнением судебных решений о взыскании денежного долга заключается в следующем. При поступлении в банк исполнительного листа с правильно оформленным инкассовым поручением, кредитная организация обязана его исполнить. А при поступлении исполнительного листа без инкассового поручения, оформить его в установленном порядке (оформить данное инкассовое поручение может либо банк должника (исполняющий банк), либо банком взыскателя (банк-эмитент)). Это требование содержится в Положении № 2-П ЦБ РФ. Кроме этого упомянутое Положение вменяет банкам в обязанность при приеме инкассовых поручений с приложенными исполнительными документами проверять соответствие реквизитов расчетного документа реквизитам исполнительного документа.

Безусловно, кредитные организации, дорожащие своей лицензией и репутацией, соблюдают данные требования закона и ЦБ РФ, так как со стороны последнего могут последовать строгие санкции (например, взыскание штрафа в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо последует ограничение на проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев). Но даже несмотря на это, банки отказываются составлять инкассовые поручения. Кроме этого, ими не переводятся деньги даже по уже оформленным инкассовым поручениям, к которым приложены исполнительные листы. Естественно, такие действия признаются арбитражными судами неправомерными.

Судебная практика свидетельствует, что с банка, отказавшегося исполнять решение суда со ссылкой на отсутствие инкассо, настойчивый взыскатель реально может получить сумму, которую банк по своей вине не удержал с должника. Для этого нужно обратиться в суд с соответствующим иском.

Олег Боев, ведущий юрисконсульт отделения № 1 ЦБ РФ

Евгений Ковтун

Ваш комментарий

Ваше имя *

Комментарий *